如果你开过境内外银行账户，那你一定听到过AML和KYC，那么，这个AML和KYC到底是什么？这篇文章我们就来讲一讲。
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AML和KYC
AML全称Anti-money laundering，意思是反洗钱。KYC全称Know Your Customer，意思是了解您的客户，与尽职审查意思相近。
集体反洗钱框架旨在打击洗钱、恐怖主义融资和金融系统完整性风险。法律要求在以下行业工作的任何人都必须通过进行 AML 检查来评估洗钱和恐怖主义融资的风险：信贷机构、金融机构、审计师、破产从业人员、外部会计师和税务顾问、独立法律专业人士、信托或公司服务提供商、房地产经纪人、高价值经销商、赌场、开展加密资产活动的企业。
如果您属于这些受监管的群体之一，则应遵守 AML 法规。反洗钱检查可确保您收到的资金不会来自非法或恐怖活动，而 KYC 检查可准确验证您的客户和投资者的身份，以及他们的财务活动和他们可能带来的任何危险。
所以，AML 和 KYC 之间的区别在于AML（反洗钱）是企业必须使用的一系列监管流程的总称，而 KYC（了解您的客户）是 AML 的组成部分，涉及组织验证其身份顾客。
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什么是KYC
KYC：know your customer，意思是充分了解你的客户。即银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时，对账户的实际持有人和实际收益人进行审查，以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求。
一个较为完善的KYC机制通常由如下部分组成：
① 客户识别：Customer Identification Program（CIP），包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存，以及根据已知恐怖分子名单核查客户；
② 客户尽职调查：Customer Due Diligence（CDD），以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户；
③ 深入尽职调查：Enhanced Due Diligence（EDD），针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险；
④ 简化尽职调查：Simplified Due Diligence（SDD），适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。
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如果不遵守AML做KYC会导致什么
举一些例子：法国巴黎银行2014年被罚款90亿美元；汇丰银行2013年被罚款19亿美元；英国渣打银行在2012和2014年两次累计被罚款近10亿美元；德国商业银行2015年被罚款14.5亿美元；德意志银行2015年被罚款2.5亿美元；2014年7月10日，中国平安证券（香港）被诉反洗钱内控缺失而被罚款600万港币。
而这，都是因为没有好好遵守AML导致。所以，尽管遵守AML做KYC让机构和客户都不厌其烦，却也必须得做。
毕竟，只有严谨合规化才能让机构以及客户持续稳定经营，避免产生罚款或留下污点，影响企业未来！
